Suite à la création de son auto-entreprise, des questions au sujet de la gestion financière entrent instantanément en compte. Comment choisir la meilleure banque pour son auto-entreprise ? Est-il possible de conserver son compte courant pour son auto-entreprise ? Faut-il obligatoirement ouvrir un compte bancaire pro lors de la création de son auto-entreprise ? etc…
Bonne nouvelle ! Dans cet article, nous répondons à toutes ces interrogations. Et surtout, nous vous donnons une liste de conseils pour que vous fassiez le choix de la banque la plus adaptée à votre auto-entreprise !
Focus sur le point de vue juridique
Depuis mai 2019, l’article 39 de la loi Pacte supprime l’obligation de l’ouverture d’un compte dédié si le chiffre d’affaires annuel de l’auto-entreprise est inférieur à 10 000€. En revanche, si le montant du chiffre d’affaires de l’auto-entreprise s’élève à plus de 10 000€ durant deux années consécutives, l’auto-entrepreneur a alors un délai de 12 mois pour ouvrir un compte dédié à son activité.
En effet, « Les travailleurs indépendants mentionnés à l’article L.613-7 sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L.613-7 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000€ »
Compte dédié et compte professionnel : quelles différences pour les auto-entreprises ?
Il est vrai que les termes « comptes dédiés » (sous entendu, à votre auto-entreprise) et « compte professionnel » peuvent paraître très similaires. Mais, ces derniers présentent des fonctionnalités et services bien différents.
Le compte bancaire dédié
- Qu’est-ce que le compte bancaire dédié en auto-entreprise ?
Un « compte bancaire dédié » et tout simplement un compte courant dédié à toutes les entrées et sorties d’argent liées à l’activité de votre auto-entreprise. Celui-ci doit donc contenir :
- les dépenses et les frais liés à votre activité (formations, fournitures etc…)
- le règlement des charges (cotisations sociales, taxes… )
- les crédits ou prêts effectués dans l’objectif de développer votre auto-entreprise
- les recettes
- votre rémunération prélevée vers votre compte personnel
L’avantage de ce compte réside dans le fait qu’il soit nettement moins onéreux qu’un compte professionnel. Effectivement, même si cela dépend des banques, généralement l’ouverture d’un compte courant est gratuite.
Cependant, à la banque un compte courant est habituellement destiné aux dépenses dites domestiques, quotidiennes. Il n’est donc pas couvert de la même manière qu’un compte professionnel. Ce qui signifie qu’en matière d’assurance ce compte peut ne pas être adapté à tous types d’auto-entreprises.
Le compte bancaire professionnel
- Quels services proposent un compte bancaire professionnel ?
Le compte bancaire professionnel étant spécialisé, comme son nom l’indique pour les activités professionnelles, propose une série des services adaptés tels que :
- l’assurance multirisque
- l’accès à un terminal de paiement (notamment pour les activités commerciales)
- des prêts spécifiques
- la possibilité d’un découvert plus élevé
- accompagnement d’un conseiller bancaire
De ce fait, ce compte engage des frais bien plus élevés qu’un simple compte particulier.
Néanmoins, dans les deux cas, la séparation de vos finances personnelles et des recettes de l’auto-entreprise en deux comptes distincts :
- Permet d’avoir une vision plus claire des transactions liées à votre activité
- Est un véritable gain de temps d’un point de vue administratif notamment lors des contrôles
Face à ces deux possibilités, l’auto-entrepreneur se retrouve tout de même dans une impasse, car dans le cas où il opterait pour un compte courant dédié à son auto-entreprise, trouver une banque qui accepte peut s’avérer être difficile. Et, en ce qui concerne le compte pro, la gestion d’une auto-entreprise étant simple, le prix de ce compte peut être trop coûteux par rapport aux besoins réels de celle-ci.
Comment bien choisir sa banque et son compte pro quand on a une auto-entreprise?
Ne soyez pas découragés.es ! Voici quelques conseils structurés en quelques étapes, pour vous aider à trouver LA banque qui correspond à votre activité.
Listez vos problèmes liés au financement
Dans un premier temps, listez tous les problèmes que vous avez pu rencontrer en termes de gestion financière, paiements, frais bancaires, facturations etc … Savoir ce qu’on ne veut plus aide à savoir ce que l’on souhaite !
Définissez vos besoins
Définir ses besoins et les besoins de son auto-entreprise, c’est simple. Il suffit de se poser les bonnes questions :
- Quels sont les types de paiements ? Les principaux ? Les plus utilisés ? Les moins utilisés ?
- Le paiement par chèque est-il possible ?
- Est-ce que mes clients peuvent me régler par carte bancaire ?
- Puis-je accepter les paiements par virement bancaire ?
- Est-ce que mes remises d’espèces sont conséquentes ? Si oui, à quelle fréquence ?
- Où se situent mes clients ?
- Est-ce que la majorité de mes clients se situent en Europe ou hors Europe ?
- Est-ce que je suis bénéficiaire d’une aide financière ?
- Les mandats de paiements sont-ils obligatoires ? (notamment pour le règlement des taxes)
- Est-ce que je compte développer un site e-commerce ?
- De quels types d’assurances ai-je besoin ?
Toutes ces questions vous permettront de savoir ce dont votre auto-entreprise a besoin. À partir de ces informations, il sera bien plus simple pour vous de sélectionner la banque qui vous correspond en fonction des offres proposées.
Quelles sont les meilleures solutions ?
Finalement, les solutions les plus adaptées sont sans doute :
- les banques traditionnelles proposant des formules aux auto-entrepreneurs
- les banques en lignes
- les néo-banques telles que Shine, Quonto, N26
Si votre choix se porte vers les néo-banques, chez Abby, nous vous recommandons notre partenaire Shine qui propose de nombreux services pensés particulièrement pour les auto-entreprises.
